Как вылезти из долговой ямы: Советы финансовых экспертов

Возможно, есть смысл поискать подработку, если это позволяет ваш график. Предложите начальству повысить вам зарплату за выполнение дополнительных задач. Посмотрите, от каких ненужных вам вещей можно избавиться, продав их, например, на «Авито». Смотрите на себя как на героя, ведущего борьбу с долгами. Садитесь работать, как только почувствуете прилив злости или обиды на ситуацию. Иногда тревога за будущее разматывает целый клубок других страхов.

  1. Но потом болезненные тревожные мысли перестанут вас одолевать.
  2. Исторические уроки демонстрируют, что периоды высокого долгового бремени часто предшествуют экономическим спадам и кризисам.
  3. Однако, несмотря на потенциальные риски, история также показывает нашу способность восстанавливаться и адаптироваться.
  4. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот.
  5. Любое воспроизведение материалов сайта без разрешения редакции воспрещается.

Это может быть результатом высоких процентов по кредитам, неожиданных расходов, сокращения доходов или просто плохого финансового планирования. Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов! Не хватает на регулярные выплаты – попросите банк реструктуризировать долг. Не хватает на жизнь – избавьтесь от лишних расходов или найдите дополнительный заработок.

Первый шаг к выходу из долговой ямы — это признание того, что проблема существует. Это может показаться очевидным, но многие люди отказываются признать свои финансовые трудности до тех пор, пока ситуация не станет критической. Современный мир предлагает более сложную картину, Что такое Покупательная способность с учетом глобализации финансовых рынков и растущего влияния кредитного поведения на экономику. Урок, который мы можем извлечь, заключается в том, что управление долгом — это не просто личная ответственность, это критически важно для устойчивости всей экономической системы.

Использование сбережений на погашение долгов

А в будущем привычка откладывать 10% с каждой зарплаты поможет вам сделать сбережения. В мире, где финансовая стабильность кажется всё более недостижимой, понимание того, как избежать “долговой ямы” и, что более важно, как из неё выбраться, является необходимым навыком для любого человека. Нас учат многому, но редко кто говорит о том, как управлять долгами и какие подстерегают риски.

Брат совершил аферу, и мы с мужем “попали” в долговую яму

Изучение исторических прецедентов показывает, что долговые кризисы могут иметь далеко идущие последствия как для отдельных лиц, так и для целых экономик. Отвлекайтесь на другие вопросы, когда снова начнете думать о долгах. Большая часть вашего напряжения и отчаяния продуцируется вами же — сконцентрируйтесь и перенаправляйте свои мысли на другие темы. Но потом болезненные тревожные мысли перестанут вас одолевать. Не забывайте регулярно и в срок вносить платежи, от которых зависит ваша стабильность и крыша над головой. Многие банки предлагают настроить автоматические платежи за коммунальные услуги — подумайте, подходит ли вам такой вариант.

Десять советов для тех, кто хочет выбраться из долгов

А теперь давайте перейдем к психологической стороне вопроса и конкретным рекомендациям. Эмоционально долг отягощает, даже если сумма небольшая. Но и когда речь идет о больших долгах, нужно стремиться снизить свое напряжение. Она косвенно влияет на другие, о которых непременно нужно себе напоминать. Иначе есть риск зациклиться на проблеме, а это не поможет ее решению.

Запромните правила, прописаны в этой статье и пользуйтесь ими, если не будете знать, как вылезти из долговой ямы. Избегание общения с кредиторами может привести к ухудшению условий вашего долга и дополнительным штрафам. Вместо этого следует пытаться вести переговоры о возможной реструктуризации долга. Рассмотрите возможность получения дополнительного дохода, будь то временная подработка или хобби, которое может приносить прибыль. Этот шаг станет одним из важнейших способов выхода из долговой ямы. Главное в этом во всем не избавиться от долгов, а спасти имущество и официальный доход, не позволить перейти долгам по наследству.

Попробуйте превратить экономный образ жизни в своеобразную игру. Например, следите за акциями на нужные вам товары в различных супермаркетах и онлайн-маркетплейсах. Любое воспроизведение материалов сайта без разрешения редакции воспрещается. Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта. Да вы и сами всё знаете, врёте тут постоянно, ересь несёте, сирота казанская…

Чем больше будет ваш интерес к сфере экономики, тем скорее вы поймете, как все устроено. По мере погружения в тему вы будете активнее стремиться закрыть долги и увеличить доходы. Prosto влезть в долги по самые уши, набрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, особенно когда сумма задолженности становится угрожающей.

В некоторых случаях вы можете взять у банка новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок. Однако следует помнить, что рефинансирование выгодно не всегда. Сама эта процедура не бесплатна, вам придется уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита.

Если вашего текущего дохода не хватает на погашение всех долгов – позаботьтесь о его увеличении. Постарайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной карте. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но https://fxglossary.org/ на самом деле все наоборот. Внося больше, вы сможете быстрее погасить долг, а значит и переплата по нему будет меньше. Кроме того, приближение желаемой цели будет мотивировать вас на дальнейшие действия. Вступив в «сражение» с долгами, самое главное – не паниковать и не отчаиваться.

Так что если разница в ставке не существенна – расходы могут оказаться даже больше, чем при выплате старого кредита. Поэтому рефинансировать стоит только те кредиты, ставки по которым намного выше предлагаемых на рынке сейчас. Если у вас есть несколько разных кредитов, которые вы не можете погашать одновременно, то начните погашать их по очереди. Логичным будет отдать предпочтение сначала тем долгам, проценты по которым самые высокие. Чем быстрее вы их погасите, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга, тем быстрее вы сможете расквитаться с остальными, более «дешевыми» кредитами. Конечно, при этом не стоит допускать просрочек по остальным кредитам – штрафы и пеня за просрочку не лучшие помощники в погашении кредитов.

Искушение использовать все ваши сбережения для быстрого погашения долга может оставить вас без средств для чрезвычайных ситуаций, что в итоге может привести к новым долгам. В некоторых случаях можно переговорить с кредиторами о реструктуризации долгов, что может включать в себя уменьшение процентной ставки или изменение условий платежа. Начните с долгов с наивысшими процентами — так называемый “снежный ком” метод. По мере погашения одного долга, дополнительные средства перенаправляются на погашение следующего и так далее. Неучет дополнительных комиссий и скрытых платежей может увеличить общую сумму долга, поэтому важно обращать внимание на все детали в договорах.

Но, допустим, по кредитным картам вы какое-то время можете ограничиваться только минимальным платежом. Если сумма вашего долга кажется вам непосильной – не отчаивайтесь и не переставайте вносить платежи. Выделяйте на погашение долга хотя бы 10% вашего дохода ежемесячно – во-первых, так вы будете понемногу приближаться к цели. А во-вторых, так вы приучите себя к финансовой дисциплине. Очень важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу, но постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью.

Это, в свою очередь, становится триггером импульсивного поведения — например, совершения необдуманных покупок. Отказ от консультаций с финансовыми консультантами или юристами может привести к упущению возможностей для оптимизации долгов. Это может показаться решением проблемы, но на самом деле так вы только усугубляете свое положение, увеличивая общую сумму долга и пролонгируете период погашения. Не бойтесь обратиться за профессиональной помощью к финансовым консультантам или юристам, специализирующимся на вопросах долга. Ведите учет доходов и расходов, записывайте каждый рубль. Но вы удивитесь, насколько дневник трат помогает экономить.

Приоритеты в погашении долгов

Но откажитесь от потребительских кредитов и кредитных карт. Пересмотрите свои траты и определите, где можно сократить расходы. Даже небольшое сокращение ежемесячных расходов может освободить средства для погашения долгов, тем самым поможет вам выбраться из долговой ямы.

Избавьтесь от всего при жизни, подарите, переоформите, будьте “гол как сокол”. Чтобы с минимальными потерями закрыть долги, вам понадобится долгосрочная стратегия. Один из вариантов поведения — провести реструктуризацию или рефинансирование кредитов. Но все же за такими советами лучше обратиться к профильному специалисту.

Add Comment